Sie möchten in naher Zukunft eine Immobilie kaufen? Dann sollten Sie unbedingt wissen, worauf es bei der perfekten Immobilienfinanzierung ankommt. Wir haben für Sie alle wichtigen Informationen zusammengestellt, damit Sie keinen Fehler machen und Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen können. Lesen Sie jetzt, was es bei der Finanzierung von Immobilien zu beachten gibt!
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Die erste Frage, die Sie sich bei der Suche nach einer Immobilie stellen sollten, ist nicht „Wie viel kann ich mir von der Bank leihen?“, sondern „Wie viel kann ich mir tatsächlich leisten?“. Denn nur wenn Sie Ihr eigenes Budget kennen, wissen Sie, welche Immobilie wirklich für Sie geeignet ist.
Mit einer klassischen Kosten-Nutzen-Rechnung können Sie herausfinden, was Sie sich leisten können. Alles, was Sie dafür brauchen, ist Ihr Nettoeinkommen und eine Übersicht über Ihre aktuellen Ausgaben. Als Faustregel gilt: Ihre monatlichen Kosten für den neuen Kredit dürfen ein Drittel Ihres Nettoeinkommens nicht überschreiten. Dazu gehören neben den Zinsen und der Tilgung auch alle laufenden Kosten wie Heizung, Strom, Wasser und Wohngebäudeversicherung.
Natürlich ist diese Berechnung nur eine Leitlinie. Wenn Sie zum Beispiel bereits einen Kredit für ein Auto abbezahlen kann es weniger sein oder wenn Sie zur Zeit zur Miete wohnen und geringe Kosten haben, können Sie sich natürlich mehr leisten. Wichtig ist, dass Sie sich mit der monatlichen Rückzahlung wohlfühlen. Erst dann sollten Sie sich auf die Suche nach Ihrer Traumimmobilie machen.
Welche weiteren Kosten fallen beim Immobilienkauf an?
Neben dem eigentlichen Kaufpreis fallen beim Kauf einer Immobilie noch einige einmalige Kosten an. Dazu gehören zum Beispiel die folgenden:
* Notargebühren und Grundbucheintragung
* Maklergebühren (falls zutreffend)
* Kosten für den Umzug
* Renovierungskosten (falls erforderlich)
* Kosten für Möbel und Ausstattung (falls erforderlich)
Was macht eine gute Finanzierung aus
Natürlich ist der Zinssatz immer der entscheidende Faktor bei der Wahl einer Bank oder Sparkasse. Aber es gibt noch weitere Kriterien, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten. So kann es zum Beispiel von Vorteil sein, wenn der Anbieter keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt. So haben Sie die Möglichkeit, Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, ohne zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Kundenservice. Wenn bei Ihrer Finanzierung etwas schief läuft, zum Beispiel weil Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder krank werden, ist es wichtig, dass Sie sich auf die Unterstützung Ihrer Bank verlassen können. Viele Banken bieten ihren Kunden in solchen Fällen inzwischen einen besonderen Schutz, zum Beispiel in Form von Härtefallklauseln. Sie sollten sich die Konditionen auf jeden Fall genau ansehen, bevor Sie einen Kredit abschließen.
Sondertilgung sollte immer mit dabei sein!
Wenn Sie die Möglichkeit haben, Ihren Kredit außerplanmäßig zu tilgen, sollten Sie diese auf jeden Fall wahrnehmen. Eine Sondertilgung ist zum Beispiel möglich, wenn Sie zu Geld kommen oder Ihr Gehalt sich erhöht. Indem Sie einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzahlen, können Sie die Gesamtzinskosten senken und die Laufzeit des Kredits verkürzen. Das spart Ihnen auf Dauer viel Geld!
Welche Bank ist die richtige für mich?
Nachdem Sie nun wissen, worauf Sie bei einer guten Finanzierung achten sollten, stellt sich die nächste Frage: Welche Bank oder Sparkasse ist der richtige Anbieter für mich? Mittlerweile gibt es viele verschiedene Angebote auf dem Markt und es ist nicht immer einfach, den Überblick zu behalten. Die beste Möglichkeit, die perfekte Immobilienfinanzierung für Ihre Bedürfnisse zu finden, ist ein Kreditvergleich im Internet.
Mit einem Kreditvergleich können Sie schnell und einfach sehen, welche Bank aktuell die besten Zinsen bietet. Außerdem werden alle wichtigen Informationen zu den einzelnen Anbietern aufgelistet, so dass Sie die Konditionen direkt vergleichen können. Das erleichtert Ihnen die Suche nach der perfekten Immobilienfinanzierung für Ihre Bedürfnisse erheblich!
Unter das Wichtigste ist, dass Sie sich mit Ihrer Entscheidung wohlfühlen. Schließlich werden Sie Ihren Kredit wahrscheinlich noch viele Jahre lang abbezahlen müssen. Nehmen Sie sich also Zeit und prüfen Sie alle Optionen sorgfältig, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie die perfekte Immobilienfinanzierung für Ihre Bedürfnisse gefunden haben!
Es muss übrigens nicht immer eine Bank sein. Manch ein Immobilienmakler bietet auch Finanzierungen an. Meist sind hier spezielle Konditionen mit einer bestimmten Bank ausgehandelt.
Eigenkapital verbilligt den Kredit!
Wenn Sie über Eigenkapital in Ihrer derzeitigen Immobilie verfügen, können Sie dieses zur Finanzierung Ihrer neuen Immobilie verwenden. Das hat zwei große Vorteile: Erstens benötigen Sie einen kleineren Kredit, und zweitens sind die Zinssätze für Darlehen mit Eigenkapital in der Regel niedriger als für normale Immobilienkredite. Wenn Sie also über Eigenkapital verfügen, sollten Sie dies unbedingt ausnutzen!
Auch die Eltern können bürgen
Wenn Sie nicht über genügend Eigenkapital oder Einkommen verfügen, um selbst einen Kredit zu erhalten, können Ihre Eltern Ihnen helfen. Sie können als Bürgen für den Kredit fungieren, d. h. sie verpflichten sich, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie nicht in der Lage sind, ihn zu bedienen. Das erleichtert die Finanzierung und führt in der Regel auch zu niedrigeren Zinssätzen. Wenn Ihre Eltern also bereit sind, Ihnen zu helfen, sollten Sie ihr Angebot unbedingt wahrnehmen!
Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Kauf einer Immobilie?
Der Zeitpunkt des Immobilienkaufs ist ebenso wichtig wie die Wahl der Finanzierung. Denn wenn Sie zum falschen Zeitpunkt kaufen, müssen Sie möglicherweise zu viel für Ihr Traumhaus bezahlen. Aber woher wissen Sie, wann der richtige Zeitpunkt für den Kauf gekommen ist? Wir sagen Ihnen, welche Faktoren Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
Schlussfolgerung
Bei einer Immobilienfinanzierung ist es wichtig, dass Sie sich mit der monatlichen Rückzahlung wohlfühlen. Dazu gehören neben Zins und Tilgung auch alle laufenden Kosten wie Heizung, Strom, Wasser und Wohngebäudeversicherung. Mit einer klassischen Kosten-Nutzen-Rechnung können Sie herausfinden, was Sie sich leisten können. Alles, was Sie brauchen, ist Ihr Netto einkommen und eine Übersicht über Ihre derzeitigen Ausgaben. Als Faustregel gilt, dass Ihre monatlichen Kosten für den neuen Kredit ein Drittel Ihres Nettoeinkommens nicht überschreiten sollten.
Neben dem eigentlichen Kaufpreis fallen beim Kauf einer Immobilie auch einige einmalige Kosten an. Dazu gehören zum Beispiel folgende Kosten: Notargebühren und Grundbucheintragung, Maklergebühren (falls zutreffend), Kosten für den Umzug, Renovierungskosten (falls erforderlich) und Kosten für Möbel und Ausstattung (falls zutreffend).
Natürlich ist der Zinssatz immer das entscheidende Kriterium bei der Wahl einer Bank oder Sparkasse. Aber es gibt noch weitere Kriterien, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten. So kann es zum Beispiel von Vorteil sein, wenn der Anbieter keine Gebühren verlangt
